Ипотека — это кредит, который предоставляется на длительный период времени, и для банка важно аккуратно оценить финансовую способность человека, который будет выплачивать заём в течение долгих лет. Сам заемщик также должен внимательно продумать, какую часть своего дохода он готов регулярно и на протяжении долгого времени отдавать за возможность обладания собственной квартирой.
Для того чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, потенциальный клиент проходит процедуру андеррайтинга — это проверка платежеспособности и добросовестности заёмщика, которую банк проводит с учётом множества своих собственных критериев. Итоговое решение о сумме и сроках выдачи учитывает также процент от доходов заемщика, который будет составлять ежемесячный платеж.
Чтобы примерно оценить условия кредита, которые может предложить банк, можно воспользоваться ипотечным калькулятором онлайн — такие сервисы предоставляются на сайтах многих кредитных организаций. Большинство участников рынка также рекомендуют рассчитывать на более низкую долю платежа от дохода. Обычно, ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.
Доля платежа от доходов заемщика, которую банк готов одобрить, зависит от ряда обстоятельств:
- кредитной истории
- места работы
- финансового положения заемщика
- наличия детей или иждивенцев
- наличия движимого и недвижимого имущества в собственности
- И других факторов
Исключение, когда банк может одобрить ипотеку, при условии что доля ежемесячного платежа составит значительную часть дохода, - это высокие заработки заемщика. Если заемщик зарабатывает 100 тыс. рублей, то кредит с ежемесячным платежом более 50-60 тыс. не будет одобрен. Если же ежемесячный доход составляет 500 тысяч рублей, то могут одобрить ипотеку с платежом в сумме 75-80%
Как рассчитать комфортный платеж по ипотеке
Прежде всего, для правильного расчета ежемесячного платежа по ипотеке необходимо учитывать реальный уровень доходов, а также все дополнительные затраты. Необходимо учесть все обязательные ежемесячные расходы, такие как алименты, потребительские кредиты, оплата аренды жилья, коммунальные платежи и другие.
Кроме того, важно учитывать уровень удовлетворенности текущей работой. Необходимо оценить, насколько устойчива ситуация на работе, насколько компания лояльна к сотруднику, исключены ли возможные риски потери работы.
Следует также помнить о кредитных картах и их лимитах и платежах, так как они также влияют на финансовое состояние заёмщика. Дополнительные расходы, связанные с оформлением кредита, такие как страхование жизни и имущества, оценка квартиры, нотариальные расходы, также необходимо учитывать.
Для комфортного платежа рекомендуется выбрать максимальный первоначальный взнос и наиболее длительный срок ипотеки. Оформленную на длительный период ипотеку можно досрочно погасить как частично, так и полностью.
Заемщики, в основном, выплачивают ипотечные кредиты в течение 10-15 лет, поэтому важно учесть все вышеперечисленные факторы при выборе комфортного размера ежемесячного платежа.
Итак, чтобы рассчитать комфортный платеж по ипотеке, необходимо учитывать все финансовые обязательства и дополнительные расходы, быть готовым к возможным изменениям на работе, а также выбирать оптимальные условия по первоначальному взносу и сроку кредита.
Эксперты также рекомендуют обратить внимание на акции и специальные программы, которые доступны на рынке в настоящее время. Следует внимательно изучить специальные предложения от застройщиков, их достаточно много:
- субсидирование небольших скидок по процентной ставке на весь период кредита;
- субсидирование минимальной ставки на короткий период кредита (до 2-3 лет);
- траншевая ипотека, при которой основная сумма кредита перечисляется клиенту до завершения строительства дома.
Таким образом, имея все эти данные, можно рассчитать оптимальный размер ежемесячного платежа, который будет укладываться в ваш бюджет и позволит безболезненно выплачивать ипотеку. Важно помнить, что выбор кредитных условий должен быть основан на ваших реальных финансовых возможностях и долгосрочных планах.
Мастерская Права