Потеря залоговой недвижимости, может ли банк отобрать ипотечную квартиру

В случае заключения договора ипотеки, залоговым объектом является недвижимость, которую вы приобретаете - может быть это квартира, комната или дом. Пока ипотека не погашена, эта недвижимость находится под залогом у банка в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк берет в залог ипотечную недвижимость в соответствии с требованиями Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 года № 102-ФЗ.

 

Последствия невыплаты страховки при ипотеке

Если не своевременно оплачивать страховку по ипотеке, это не приведет к изъятию недвижимости, однако банк может начислить неустойку. Данная неустойка начисляется на оставшуюся сумму основного долга обычно в размере 0,5% от процентной ставки, указанной в кредитном договоре.

Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до истечения срока действия предыдущего полиса в соответствии с законом, так как объект недвижимости находится под залогом у банка.

Банк начинает начислять штрафы (неустойки, пени) на оставшийся долг по кредиту с 31-го дня после окончания срока предыдущего полиса. Размер штрафов и обязанность их уплаты определяются условиями кредитного договора.

 

Процедура изъятия залоговой недвижимости

Для того чтобы банк мог забрать залоговый объект недвижимости, нужно пройти через сложные процедуры. Например, необходимо длительное неисполнение ежемесячных платежей по ипотеке. В таком случае банк может обратиться в суд и через судебное производство потребовать вернуть залоговое имущество.

 

Рекомендации в случае затруднений с оплатой ипотеки

Если у вас возникли затруднения с оплатой ипотеки, необходимо связаться с банком и объяснить ситуацию. Рекомендуется делать это сразу или по крайней мере в первый месяц после просрочки, поскольку начиная со второго месяца начисляются штрафы. Банк обычно идет на встречу и предлагает несколько вариантов решения проблемы:

  • Уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока ипотеки
  • Предоставление отсрочки платежей
  • Кредитные каникулы на период до 6 месяцев
  • Возможность рефинансирования ипотеки при соблюдении определенных условий

 

Для того чтобы банк мог идти на встречу, необходимо иметь уважительные причины. Например, увольнение, непредвиденные обстоятельства или другие серьезные факторы, которые вы не могли предвидеть. Простая неспособность или отсутствие желания платить не рассматриваются как уважительные причины. Такие обстоятельства обязательно требуют документального подтверждения.

 

Обеспечение защиты залоговой недвижимости

В случае повреждений залоговой недвижимости из-за пожара, затопления или другого чрезвычайного происшествия, обязательная страховка должна компенсировать все убытки.

 

Продажа ипотечной квартиры

Если вы решили продать свою ипотечную квартиру, то вы должны знать, что это возможно. Многие собственники продают жилье, чтобы приобрести объект побольше или в связи с переездом в другой регион.

С 2023 года вы сможете продать свою ипотечную квартиру через Домклик  со ставкой сохраненной для вашего покупателя. Также есть возможность сдать квартиру в аренду или любую другую залоговую недвижимость.

При продаже или аренде ипотечной недвижимости необходимо уведомить ваш банк, у которого был взят кредит на покупку жилья.

 

Как отсрочить реализацию банком ипотечного жилья?

Один из законных способов — обратиться в суд с заявлением об отсрочке исполнения судебного акта. Это означает, что вы просите суд приостановить продажу вашего жилья на определенный срок.

Для получения отсрочки вам нужно предоставить суду веские причины, подтвержденные доказательствами. Суд может отсрочить продажу жилья на срок не более одного года.

 

Таким образом, банки вправе потребовать залоговую недвижимость в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, таких как просрочка платежей по ипотеке. Однако такие ситуации встречаются редко, поскольку банки стремятся помочь своим клиентам.

Если возникли финансовые трудности и вы опасаетесь потерять ипотечное жилье, не стоит медлить — свяжитесь с банком и запросите помощи. Помните, что для этого требуется уважительная причина и документы, подтверждающие ваше положение.

 

                                                                                             Мастерская Права